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国有大行去年存款付息率显著上行:存款利率加点上限下调预期强烈

admin2022-04-2221

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  继部分中小银行收到利率自律机制可将存款利率加点上限下调0.1个百分点的通知后,大型银行可能跟随下调的预期强烈,尤其是利率相对较高的大额存单。

  4月22日,21世纪经济报道记者走访了六大行中的四家大行北京银行(601169)网点,仅一家大行客户经理表示近期该行3年期大额存单利率将下调0.15个百分点,另外三家银行客户经理对该询问的回复较为谨慎,但其中一家银行客户经理暗示可能会下调,并对记者出示了相关新闻报道。

  与此同时,21世纪经济报道记者梳理六大行2021年存款平均付息率/成本率发现,仅有交通银行一家有所下行,其他五家大行有不同程度上行,这在当前降低银行负债成本进而降低实体企业贷款利率背景下,或对净息差构成压力。

  3年期大额存单难抢

  从上述被走访的四家大型银行来看,当前要买到3年期大额存单实属不易。其中,有三家银行APP并不显示3年期大额存单产品,一家银行有相关产品,但需要客户定时抢。

  


  “银行后台会在早上8:30开放额度,我们是9:00上班,昨天有个客户来柜台预约过,今天早上9:00来柜台买都没买到。”上述这家APP显示3年期大额存单产品的大行客户经理对记者称,“我也可以给做个登记,但估计基本没啥用,主要还是靠你自己抢,因为每天额度很少,银行要控制数量。”

  APP显示,当前该行3年期大额存单利率为3.35%。对于3月25日是否会下调的疑问,该行客户经理称“未接到通知。”不过,该行APP最新显示,有一款3年期大额存单正在测试中,利率为3.25%。

  


  另外三家银行APP则不显示3年期大额存单产品。其中一家银行客户经理表示,“现在3年期大额存单产品额度比较少,你如果真想买,我可以给你登记申请一下,有额度了我电话通知你来柜台买。”

  对于是否会下调利率的疑问,该客户经理表示暂时未接到通知。不过,该客户经理将相关最新新闻展示给了记者,称“利率下行是大趋势,最好还是早买。”

  “现在我们没有3年期大额存单产品,确实想买也有,这个产品是我们最新推出的,不过条件是你的资金来自其他行,不是我行资金,利率是3.35%。”另一家银行客户经理表示。

  还有一家银行客户经理明确对记者表示,近期该行3年期大额存单利率将下调至0.15个百分点至3.4%,现在买还是3.55%,购买要趁早,并表示“真要买3.55%也可以给你保留到下月,并且要经过申请,再晚就没有了。”

  对比来看,当前四大行3年期、5年期定期存款利率均为3.25%,如果大额存单利率下调,大额存单产品吸引力将进一步减弱。

  五家大行存款付息率上行

  近年来,在支持实体经济背景下,金融监管部门通过规范创新存款产品、压降结构性存款规模、改革存款利率加点上限方式等多种方式降低银行负债成本。

  不过,从六大行2021年存款付息率看来,仅交通银行微降0.1个百分点至2.1%,仍为六大行最高。交通银行在年报中表示,2021年该行着力压降定期型结构性存款等高成本存款规模,不断优化存款结构,加强存款成本管控,使得客户存款利息支出的增长明显慢于存款规模增速。

  


  建设银行、农业银行则同时提升了0.08个百分点,涨幅较大。具体来看,建设银行个人存款平均成本率较2020年提升0.11个百分点,且主要是个人定期存款平均成本率上行,为3.02%。

  “从负债端来说,尽管去年6月存款定价自律改革已经理顺了存款期限的溢价水平,但是全社会存款定期化、长期化的趋势仍然没有改变,存款市场竞争也日趋激烈,短期内存款利率刚性的局面也难以打破。”建设银行副行长张敏在年度业绩发布会上解释称。

  农业银行对公存款、个人存款平均成本率同时上行,分别较2020年提升0.06、0.09个百分点,具体来看为对公存款中的活期存款成本率、个人存款中的定期存款成本率上涨。

  “去年6月份存款治理机制改革,实际对负债成本起了一个很大的稳定作用,所以从资产和负债两端推动降低企业综合融资成本打开了空间。”农业银行副行长张毅在年度业绩发布会上表示,从负债端来看,预计今年负债成本保持相对稳定,去年的存款治理机制改革的效应在今年会持续体现,今年该行两年期、三年期存款到期以后,存款负息率的压力有所缓解,实际市场利率的低位运行,同业负债的成本有一定的下行空间,会进一步缓解负债成本压力,有望保持负债成本相对稳定。

  从净息差来看,2021年六大行中邮储银行净息差最高为2.36%,交通银行最低为1.56%。邮储银行时任董事长张金良表示,今年息差管理面临挑战,但通过持续优化资产负债结构的各项举措,该行有信心保持好同业领先的息差优势。“去年推出的存款利率自律上限改革红利将主要在今年兑现,这项政策受益面很大,同时今年有超过5000亿元的三年期存款到期,这部分存款的利率普遍在3.8%以上。”

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